Consolidation（統合）についてご説明します。

金利の高いパーソナルローン、車のローン、クレジットカードの負債など、金利の安いホームローンにまとめる方法をご案内します。

ホームローンは金利が他のローンよりも低い

クレジットカードは会社によっては年利25％以上のところもあります。最初の1年は金利0％という言葉に引き寄せられてカードで購入、1年以内に返済出来れば良いですが、「最初の1年は金利が0％」という言葉にあれもこれも購入してしまい、気が付けば金利0％の期間が終わっていたという事も多々ありますね。終わったとたんに金利が20％以上かかってきて、毎月の金利の返済だけで元金返済が出来ないという状況に陥っている方もいます。

クレジットカードに限らず、車のローンやパーソナルローンでも10％以上の金利が普通です。

ホームローンは、同じローンでも金利が一番低いローンなのです。
（弊社レートで2020年10月1日現在1年Fix　2.55％）

ホームローンは他のローンよりもタームが長い

また、パーソナルローン、車のローンなどのShort Term Debt（短期の負債）は、返済期間が1－5年位と短い為、毎月の返済額もそれなりの額になります。

Consolidationすることで

それらのローンをホームローンとConsolidationする事で得られるメリットは、

1. 金利が低くなる
2. ローンのタームが長くなり、毎月の返済額が低くなる

という事です。

上記でご説明しましたように、ホームローンはShort Term Debtより金利が低く、かつタームの長いホームローン（最高30年）にまぶす事が出来るので、毎月の返済がかなり少なくなり、生活が楽になります。

私はローンのConsolidationによって、お客様の毎月の支払いを$2,000以上安くしたことがあります。　それまで、そのお客様は毎月金利だけで何千ドル支払うというストレスフルな生活をされていました。　

Consolidationは誰でも出来る？

ローンのConsolidationはそれほど難しいことではありませんが、一番重要なことは、今のローンが担保である家の価値の何パーセントに当たるのかが最初の重要チェックポイントになります。
ホームローンは家の価値の80％-90％まで借りる事が出来ます（95％借りれるファーストホームローンは例外）。
既に90％以上借りている場合には、残念ながらConsolidationはすぐには出来ません。家の価値が上がるか、ローンの返済が進んで最低でもConsolidationした後で90％以下のローンの額になるまで待つ必要があります。

また、当然ですが返済能力がある事が必要です。

注意点

Consolidationをして生活が楽になった途端、またクレジットカードを使い始めたり、車のローンを組んだりする方がいらっしゃいます。
NZは基本的に家の価値が上がり続けていますので、「またConsolidationすれば良い」という安易な気持ちから繰り返す方もいらっしゃいます。
私が思うConsolidationは本来、今までのお金の使い方を反省し、これからはきちんとしようという気持ちの下に一旦ローンをリセットするという事です。家の価値は上がっていくからConsolidationを繰り返せばよいという気持ちでは、ローンは一生かかっても終わらず、最終的に家を取られてしまう事にもなり兼ねません。金融機関もConsolidationを繰り返すお客様はある時点でお断りをする事もあります。それがお客様の為だからです。

Consolidationについての理解を正しく、Consolidationに甘えるのではなく、正しく利用して金利をSaveしながら賢くローンを返済していきましょう！

注：この記事に含まれる情報は一般的な性質のものであり、人それぞれ、置かれている状況が違いますのですべての人へのアドバイスではありません。個人的案件でアドバイスが必要でしたら、直接ご連絡下さい。お持ちのローンの詳細についてのご質問はご自身のローンプロバイダーにご連絡下さい。