【住宅ローンがある人に真っ先に勧める保険は？】
　前回からのつづきで、「住宅ローンがある人に勧める保険は？」という話でした。おさらいしておくと、人生で最も大きな買い物の一つ、買った家そのものを守るために『住宅保険』は真っ先に入るべき保険です。
　返済中に火事や自然災害で家が全壊して住めなくなってもローンは残り返済が続くので、できるだけ早く保険で家を再建する必要があります。保険がなかったら、返済と再建、さらに再建中の賃貸費用を全て自力で解決しなければならなくなります。
 
【ローンを返済する人の健康を守るために】
　家の守りを固めたら、次はローンを返済する人やその家族を守るための医療保険です。元気に働いて収入を得てこその返済ですから、病気になったら公立病院のいつ治療してもらえるのかわからない、長い長い順番待ちリストに加わるのではなく、医療保険を使って私立病院ですぐに検査や治療、必要があれば入院や手術とスムーズに対処することは非常に重要です。すぐに治療ができることは、ご本人だけでなくご家族にも安心です。
 
【ローンを返済する人のご家族を守るために】
　そして、生命保険です。一家の稼ぎ頭に万が一のことがあり、返済に行き詰れば担保に差し出している大事な家は銀行のものになってしまいます。せっかく手に入れた自宅を守り、残されたご家族が安心してそこに住み続け、返済も滞りなくできるように生命保険もまた、ローンがあったら欠かせない保険といえます。前回はここまで話しました。
 
【稼ぎ頭が大病になったら？】
　では、一家の稼ぎ頭ががんを宣告されるなど、大病を患ってしまったらどうしますか？医療保険があればすぐに治療が始められますが、仕事はついつい休みがち、収入が減って返済どころか生活費も苦しくなってきた。。。。。住宅ローンの返済期間は通常25～30年もありますから、こういう状況も十分考えられます。大病でも医療保険で治療はできるけど、収入の不足はどうしたらいいのでしょう？
 
【インカムプロテクション保険じゃないの？】
「そういうときは所得補償保険（インカムプロテクション保険）じゃないの？」
と答える人はなかなか保険を知っていると思います。特にキーウィに同じ質問をしたら、10人のうち9人が「モチロン、インカムプロテクション！」と答えるでしょう。この保険は名前のとおり、病気や怪我で働けなくなった場合、一般的に所得の75%を上限に保険金が支払われる保険です。年収5万ドルの人だったら、最大で3万7,500ドル受け取れます。
 
【ご加入は慎重に】
　しかし、保険屋でありながら私はこの保険にはやや慎重で、説明するときは細心の注意を払っています。なぜでしょう？主に以下のような条件があるからです。
（１）国から保障が出る場合、保険金が相殺される（つまり満額もらえない）
（２）週10時間以上働けないことが必須条件（がん治療は仕事を続けながらが多い）
（３）発病発覚後、保険金支払い対象外期間（2週間～2年間を自身で選択）が経ってからでないともらえない。但し、対象外期間が短いほど保険料は高くなります。
（４）勤務先からの所得証明、個人事業主の場合は税務署に提出する会計報告書など保険金請求時に用意しなければならない書類が多い
 
【内容を理解して加入している人はごくわずか】
　日本語でも英語でもネーミングのせいか、
「大病で今までとおり仕事ができなくなったら、すぐ保険金がもらえる」
と勘違いしている人が非常に多い保険です。キーウィに人気の保険ですが、上に書いたような条件まで知っている人は1割もいないでしょう。それぐらい、この保険はよくわからないまま、名前につられて加入している人が多いのです。なのでご加入の際はよくよく条件を確認し、慎重に対応することをお勧めします。この保険に関してはすでに詳しく書いているのでリンクをご参照。
 
第190回　 所得補償保険の意外な落とし穴：所得補償保険編
http://nzdaisuki.com/column_insurance/detail.php?issue=190
 
　大病での収入保障という意味では、インカムプロテクション保険よりもトラウマ保険や住宅ローン保険をお勧めしていますが、長くなるのでこの話はまた次回に。