今回も住宅購入の悩みや不安を、保険で解決する方法をおおくりします。
 
【質問】：地震で賃貸物件を買うのを思いとどまったのですが、やはり買いたいと思います。また地震が来て、買った家が住めなくなって家賃が入ってこなくなったとき、ローンの返済ができなくなるのが不安です。こういう場合の保険もありますか。
【回答】：
　住宅保険に特約をつけることで、一定期間の家賃補償を受けることができます。特約の内容は保険会社によって異なりますが、「家主特約」などと呼ばれています。
私が取り扱っている保険では補償給付期間に制限はなく（余震が続いたときに心強いです）、補償額は契約している家賃の上限4万ドルまでお支払いしています。単純に言えば家賃が週400ドルなら100週間分、2年分弱ということです。
 
【質問】：家を買いたいんですが、チャーチのような地震があって家が住めなくなってもローンは残りますよね。住むところがなくなって、ローンが残ってしまったら、どうなるんでしょう。
【回答】：
　まず住宅保険に加入してください。そうすれば自然災害に対応する政府機関 EQC（地震委員会）の補償の対象になります。EQCと保険会社が家を災害前の状態に戻すための費用を負担して建て替えや修理を行うので、買った家の現状復帰が保険でできます。（ただし、クライストチャーチ地震でもわかるように、想定以上の大規模災害になると、国の決定やEQCの対応に時間がかかります）
　また、住宅保険や家財保険は自宅であっても賃貸物件であっても、自然災害などで住んでいる家に住めなくなったときに、代わりの家の賃貸料を一定期間補償するはずなので（どちらの保険が保障するか、また期間は保険会社によります）、代わりの家の家賃が保険でカバーされていれば、ローンの返済を続けることができると思います。
 
【質問】：親が頭金を出してNZに家を買うことになりました。ローンは私たち夫婦が払います。なにかあったら心配なので住宅ローン保険に入りたいんですが、この場合は誰の名義になりますか。
【回答】
　どなたがローンの契約者になりますか？　一般的には住宅ローン保険の名義人はローン契約者です。ただし、保険会社によっては親が住宅ローン契約者でも、実際の支払をご夫妻がしているのであれば、ご夫妻名義で住宅ローン保険に加入することもできます。もしくは、ご夫妻名義の所得補償保険（インカムプロテクション保険、病気やケガで働けなくなったときの収入保障）で対応するのも一案です。
 
【質問】：家を買おうかどうか考えています。自営業なので毎月決まった収入はありませんが、こういう場合でも住宅ローン保険に入れますか。
【回答】：
　住宅ローン保険は返済額に基づいて組まれる保険なので、ご契約者の収入は関係ありません。住宅ローン保険によっては、実際のローン返済額より高めの金額で保険を組むこともでき、病気やケガで働けなくなった場合、ローンの返済だけでなく生活費を確保するための収入保障の代わりに利用することもできます。
 
【質問】：買った家がリーキーホーム（雨漏り物件）だったら保険がおりますか。
【回答】：
　設計者や建設業者の責任となる構造上の問題であれば、保険の対象になりません。暴風雨や地震など自然災害によって偶発的に起きた雨漏りは、損害箇所がEQCや保険の対象になります。この場合の判断はEQCに委ねられます。
　お客様で実際にあった話ですが、ネズミが1階と2階の間にあった水道のゴム管をかじって水漏れが起きた時は、すべて保険で対応できました。こんなこともあるんですね。
 
【質問】：家を買う予定で、家探しを始めました。モーゲージ（住宅ローン）保険に入ったほうがいいと思うんですが、主人は「必要ない。いざとなったら売ればいい。」と言います。私には収入がなく子供も小さいので不安です。
【回答】：
　当然ですが、家はお金があれば買えますが、買い手がいないと売れません。いざとなったときに希望価額や短期間で売れれば良いですが、その時々の不動産相場もあり、一般的には買うよりも売る方が難しいと言えます。保険はあくまでも任意ですから、ご夫妻で今後の生活設計を含めてよく話し合ってみてください。