２回にわたって、寄せられたご質問のうち、「生命保険加入に際して気をつけておくべきこと」という点で、為替の問題を取り上げました。死亡保険金の３千万円が為替次第で、７０万ＮＺドルにも半額の３８万ＮＺドルにもなりうる具体例を見てきました。
 
　では、為替リスクにさらされることなく、大切な方を亡くした後の肝心な時に、保険金を確実に手にし生活に役立てていくには、どうしたらいいでしょう？これは、ニュージーランドと日本の保険では、どちらが得か損かという話以前に、非常に重要な点です。
 
　まず、「保険金を実際に使う場所」を考えてみて下さい。ＮＺに永住するのか、日本に帰国するのか、親は留まり子どもだけ留学するのかなど、いろいろな選択肢があるでしょう。為替リスクを負わないためにも、加入は保険金を使う場所でするのが得策です。
 
　ＮＺ永住組であれば、収入、支出、住宅ローン、養育費などすべてがＮＺドル建てですから、万が一の時にＮＺドルを受け取るのが一番心強いと思います。帰国組であれば、日本で保険に加入し、将来的に円で保険金を受け取るようにしておく手もあります。ただし、ＮＺ滞在中に不幸に見舞われてしまう可能性もあるわけで、帰国がかなり先の話であれば、ＮＺにいる間は割安な掛捨て型に入っておくのがいいでしょう。
 
　「正直、永住するか帰国するか決めかねている」という方もいるかと思います。将来設計はそう簡単にいきませんし、親御さんの健康次第という場合もあるでしょう。その場合も、こちらにいる間は掛捨て型で保険料を抑えておきながら、万が一の時には大きな保障を得られるようにしておけば、安心ではないかと思います。帰国後は、日本の保険に切り替えて下さい。
 
　次に、「保険加入の目的」を明白にしてみましょう。受け取った保険金を、「残された家族の生活費」「子どもの養育費」「住宅ローン返済」など、何に使うのかをご家族で話し合ってみてください。
 
生活費に充てる場合　－　最低何年分必要か？
養育費に充てる場合　－　どこで教育を受けさせるか？ＮＺか日本か留学か？
住宅ローンがある場合　－　ローン残高は？ローン返済後さらにいくら必要か？
これらを組み合わせる場合　－　それぞれの比率は？
 
　漠然と「３千万円」「５千万円」と言っても、ローンを返済してしまうといくらも残らなかったり、日本の保険では税金の心配もあります。もちろん保険料の支払いも無理のない範囲にすべきですから、保険代理店ともとことん話し合い、各種シミュレーションを見せてもらって下さい。
 
　いずれの場合も、保険はご家族や日々の暮らしを守るためのものですから、より身近で無理のないものに設定しておくのが一番です。引っ越したら、近所でかかりつけの医者や床屋を探しますよね？保険も同じです。引越した後も、「新しいところを探すのが面倒」「義理がある」と、遠い医者や床屋に行くのは何かと無理があるように、保険も今の生活を直接守るものでないと、無理や無駄が生じてしまうものです。
 
次回は「ＮＺと日本の生命保険の違い」をご説明します。
 

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